¿Qué son las Finanzas Personales?

29-nov-2011

Las finanzas personales se ocupan de la planeación financiera personal. Al igual que una empresa planifica sus pasos económicos a seguir, las personas también deben planificar sus finanzas para determinar metas, objetivos y estrategias que permitan ir hacia las metas pactadas. Todos tenemos necesidades y objetivos diferentes, queda en uno conocer los suyos para poder comenzar.

Una buena planeación financiera personal incluye proyectar para una cómoda jubilación, conocer sobre riesgos económicos y los seguros para cubrirlos, saber sobre impuestos, inversiones, manejo de dinero, presupuestos, deuda, etc. Dependiendo de las necesidades de cada uno, esto puede incluir, también, planes para garantizar la educación de los hijos, un fondo para la ayuda a padres, armado de herencias, etc.

No es tan sencillo como parece. El proceso debe estar integrado. Cada área o etapa debe estar correctamente articulada, ya que el cambio de una variable puede modificar la habilidad para lograr las metas propuestas. Por ello, es importante, antes de comenzar, conocer exactamente la situación de cada uno, para poder tomar la decisión correcta que pueda impactar mejor en el bienestar financiero futuro de cada uno.

La importancia de las finazas personales radica en que, en la realidad, un buen salario con dinero suficiente para gastar no es garantía de éxito financiero, ni tampoco un modesto salario tiene que derivar inexorablemente en fracaso. De hecho, la mayoría de la gente que tiene problemas financieros, no tiene por qué ser necesariamente pobre. En realidad, uno de los puntos más importantes para lograr un plan financiero exitoso no tiene que ver con el ingreso personal, sino con empezar a tiempo y cumplir con los objetivos diseñados.

Para casi todas las personas, cumplir objetivos financieros y acumular riqueza requiere de un plan y de tiempo. Una buen plan financiero ayuda a evitar graves equivocaciones, como ser endeudarse excesivamente, ignorar oportunidades, no tener el efectivo suficiente cuando se requiere, tener seguros que no correspondan a nuestras necesidades reales, no estar diversificado correctamente, etc.

Un buen plan de finanzas personales nos ayuda a tomar decisiones inteligentes acerca del cómo y en qué ahorrar para comprar un hogar, garantizar la educación de nuestros hijos o cubrir adecuadamente contingencias. Pero, además, puede ayudarnos a lidiar con cambios trascendentales en nuestro estilo de vida, tales como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo, el cambio de trabajo o el retiro.

Sin un plan, no hay resultados. Sin un mapa, no hay destino. Nadie puede ahorrar sin tener un objetivo concreto y nadie debería invertir sin tener claramente definidas sus metas y objetivos de largo plazo. Las finanzas personales sirven para esto. Es el mapa que nos guía económicamente en nuestras vida.

Un plan financiero ayuda a identificar y enlistar claramente los objetivos que todos tenemos, y nos da elementos específicos para tomar las decisiones que nos permitirán lograrlos. También nos permite solucionar aquellos inconvenientes financieros que casi siempre se presentan y que podrían amenazar nuestro bienestar futuro.

En definitiva, tener un plan financiero personal da dirección y significado a nuestras decisiones financieras. Nos permite entender cómo cada decisión financiera que tomemos afectará otras áreas de nuestra vida, que pueden ser financieras o no. ¿Cómo nos puede afectar un cambio de trabajo o un plan de retiro?, ¿Cómo nos puede afectar el ahorro para ampliar nuestra vivienda o el fondo de la universidad de un próximo hijo?. Teniendo un plan, cada decisión forma parte de un todo. Esto nos hace considerar sus efectos a corto, mediano y largo plazo en nuestros objetivos financieros.

Escrito por

avatar

Personal Financial Advisors. Lic. en Finanzas. MBA Finanzas y Marketing UP.


2 Comentarios to “¿Qué son las Finanzas Personales?”

  1. No todas las personas sabemos gestionar nuestras finanzas personales y es por eso que muchas veces a fin de mes terminamos con deudas y cuotas de tarjetas de crédito atrasadas

  2. Suele pasar. Por eso trate de leer la serie de post que estamos armando.
    Gracias por el comentario.

Deje un comentario

Current day month ye@r *